발행어음 뜻과 증권사별 금리 비교

최근 목돈 굴리기에 관심이 많고 여러가지 금융 상품이 많아서 하나하나 정리해 가면 좋을 듯 하여 이 글을 작성한다. 특히 다시 주식시장이 아직은 불황인 듯하여 몇 %의 자산은 예금성 상품에 넣어 놓는데 늘 그렇듯이 은행 예금 이자가 너무 턱없다. 그래서 조금이나마 이율이 높은 ‘증권사 발행어음’에 대해 알아보자.

발행 어음 뜻

발행어음이란 – 증권사가 투자자금을 조달하기 위해 약정 수익률을 지급하는 만기 1년이내의 금융상품이다. 현재는 KB증권, NH증권, 미래에셋, 한국투자 증권사만 가능하다.

여기서 주의!! 할 점은 은행 예금처럼 예금자보호 상품이 아니다.

하지만 발행어음 자체가 신용도가 높은 ‘증권사’만 발행할 수 있기 때문에 많은 분들이 투자를 할 수 있는 마음가짐을 가질 수 있다. 초대형 IB인가를 받은 증권사만 가능하기 때문입니다.

발행 어음의 종류

  • 원화 발행 어음 (우리나라 기준금리와 연동) : 원화로 매수
  • 외화 발행 어음(달러 발행어음으로 미국 기준금리와 연동) : 달러로 환전 후 매수

기간별 발행 어음 종류

수시형

  • 파킹통장의 개념처럼 수시입출금이 가능하고 금리를 연이율로 일할 계산 후 매일 이자를 지급해주는 일복리 개념의 CMA

약정형

  • 정해진 기간동안 예치하면 조금더 높은 금리로 이자를 받을 수 있음

적립형

  • 은행의 정기적금과 유사한 상품으로 정기적으로 정해진 금액을 입금하면 약속된 이자 지급(1년이내)

발행어음과 증권사와의 관계

보통 일반적인 금융상품을 증권사에서 판매한다고 하지만 증권사는 판매상품과 고객과 중개를 하는 역할만 합니다.

하지만 발행어음/RP는 증권사에서 직접 만든 상품이기 때문에 증권사가 주체가 됩니다.

발행어음의 장점

은행 예금이자보다 금리가 높다.

만기를 내가 정할 수 있다.

만기를 채우지 못했을 경우 (중도해지 시)에도 원래 약속 금리의 50%를 이자로 계산해서 줍니다.

저는 여기서 중도해지시에도 약속금리의 일부를 준다는 것이 은행과는 다른 아주 큰 장점이라고 생각합니다.

그래도 모든 금융상품이 장점만 있을 수는 없기 때문에 단점도 알고 있어야 합니다.

발행어음 단점

증권사가 망하면 발행어음도 없어진다.

(단, RP는 우량한 채권의 일부를 담보로 주는 안전장치가 있다.)

발행어음은 채권담보는 없다. 예금자보호가 되지 않는다.

1년이내 단기 상품만 존재하기 때문에 1년마다 재매수를 해야 한다.

만약, 약정이후 재매수를 하지 않으면 약정형에서 수시형으로 바뀝니다.

증권사별 발행어음 금리

증권사별로 2024.1 기준으로 발행어음 약정 수익율(금리) 표이며, 세전/연 입니다. 외화 발행어음은 다를 수 있고 자세한 사항은 해당 증권사 홈페이지를 참고하세요~

미래에셋 발행 어음 금리(개인)

유형투자기간약정수익률
CMA1~31일연 3.25%
수시형1~365일연 3.25%
만기형31~60일연 3.25%
61~90일연 3.25%
91~180일연 3.60%
181~270일연 4.15%
271~364일연 4.10%
365일연 4.10%

KB증권 원화발행어음

구분개인법인최소 가입금액
CMA
발행어음형
3.00%2.95%1원 이상
(1원단위)
수시식3.00%2.95%100만원 이상
(1원단위)
약정식1개월
(30일)
3.00%2.95%100만원 이상
(1원단위)
3개월
(90일)
3.55%3.50%
6개월
(180일)
4.05%4.00%
9개월
(270일)
4.10%4.05%
1년
(360일)
4.15%4.10%
KB able
적립식 발행어음
(12개월)
5.00%월 10만원 ~1,000만원 이하
(1만원단위)

NH 나무증권 발행어음 약정 수익률

※ 약정수익률 기준일자: 2023.12.27

기간개인법인
2일~60일3.05%3.00%
61일~90일3.45%3.40%
91일~180일3.65%3.60%
181일~270일3.95%3.90%
271일~364일4.05%4.00%
365일4.15%4.10%

한국투자증권 발행어음 약정 수익률

구분대상수시7~30일31~60일61~90일91~180일181~270일271~364일365일정액 적립식
(365일)
수익률개인연 3.40%연 3.40%연 3.40%연 3.40%연 3.65%연 4.15%연 4.15%연 4.20%연 5.00%
법인연 3.40%연 3.40%연 3.40%연 3.40%연 3.60%연 4.10%연 4.10%연 4.15%